Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal é uma determinada quantia de dinheiro emprestada de um banco ou financeira. Você não precisa colocar nenhum propriedade ou activos como garantia do empréstimo. Em vez disso, você concorda em pagá-lo durante um período específico em parcelas regulares, geralmente mensais.

Na Nova Zelândia, as pessoas costumam usar empréstimos pessoais por diversos motivos, como pagar outras dívidas, fazer melhorias em suas casas, cobrir contas inesperadas ou comprar algo caro. Compreender como funcionam esses empréstimos, o que os credores verificam antes de emprestar e os diferentes tipos disponíveis pode ajudá-lo a decidir se um empréstimo pessoal é a escolha certa para sua situação.

Critérios de empréstimo pessoal

Os credores avaliam vários fatores antes de aprovar um empréstimo pessoal. Eles analisam seu histórico de crédito para avaliar a confiabilidade com que você administrou dívidas anteriores. Reembolsos consistentes aumentam as chances de aprovação. O comprovante de renda, geralmente por meio de contracheques ou extratos bancários dos últimos meses, é necessário para verificar sua capacidade de reembolso.

A estabilidade do emprego também é importante; cargos permanentes ou de longo prazo são preferidos a empregos ocasionais ou temporários. Suas dívidas existentes são consideradas por meio da relação dívida/renda para garantir que os pagamentos não sobrecarreguem suas finanças. Os credores exigem que os mutuários tenham pelo menos 18 anos de idade e sejam residentes ou cidadãos da Nova Zelândia, às vezes com um período mínimo de residência.

Tipos de empréstimo

Os empréstimos pessoais na Nova Zelândia vêm em diferentes tipos, cada um adequado a necessidades específicas:

• Empréstimos não garantidos: Eles não exigem nenhum ativo, como uma casa ou um carro, como garantia. Porque os credores assumem mais riscos, taxas de juros tendem a ser mais elevados em comparação com empréstimos garantidos.
• Empréstimos garantidos: Eles são respaldados por algo valioso que você possui, como um veículo ou propriedade. Essa segurança geralmente significa que você pode obter um valor mais baixo Taxa de juro.
• Empréstimos com taxa fixa: O Taxa de juro permanece o mesmo durante todo o período do empréstimo, portanto, seus pagamentos mensais não mudam. Isso torna mais fácil planejar seu orçamento.
• Empréstimos com taxa variável: O Taxa de juro pode aumentar ou diminuir dependendo das condições do mercado, o que significa que seus pagamentos também podem aumentar ou diminuir com o tempo.
• Empréstimos de consolidação de dívidas: Esses empréstimos permitem combinar várias dívidas em um único empréstimo. Isso pode simplificar o gerenciamento dos reembolsos e reduzir o total de juros que você paga.

Compreender esses diferentes tipos de empréstimo ajuda você a escolher aquele que melhor se adapta à sua situação e objetivos financeiros.

Tarifas e taxas

Empréstimo pessoal taxas de juros na Nova Zelândia normalmente variam entre 7% e 20% ao ano. A taxa que você recebe depende de fatores como qualidade de crédito, valor do empréstimo e políticas do credor. Além dos juros, diversas taxas podem ser aplicadas. As taxas de inscrição cobrem o custo de processamento do seu empréstimo e geralmente variam de US$ 100 a US$ 200.

As taxas de estabelecimento são cobradas pela constituição do empréstimo e podem ser adicionadas ao valor do empréstimo ou pagas antecipadamente. Alguns credores impõem taxas de reembolso antecipado se você pagar o empréstimo antes do término do prazo. Taxas de atraso de pagamento se aplicam quando os pagamentos são perdidos ou atrasados ​​e aumentam o custo total. Para comparar empréstimos com precisão, considere a Taxa Anual Percentual (APR), que combina interesse e taxas.

Termos de empréstimo pessoal

Os prazos do empréstimo geralmente variam de seis meses a sete anos na Nova Zelândia. Um prazo mais curto significa pagamentos mensais mais elevados, mas menos juros totais pagos. Um prazo mais longo reduz os pagamentos mensais, mas aumenta os juros totais ao longo da vida do empréstimo. Os valores dos empréstimos geralmente começam em US$ 1.000 e podem chegar a US$ 50.000 ou mais, dependendo do perfil do credor e do mutuário. Selecionar termos e valores adequados à sua situação financeira é importante para evitar pressões indevidas de reembolso.

Como se inscrever

Solicitar um empréstimo pessoal geralmente envolve:

1. Verificando sua elegibilidade revisando sua pontuação de crédito e reunindo comprovante de renda e identificação.
2. Comparando os credores taxas de juros, taxas e termos para encontrar uma opção adequada.
3. Preencher a inscrição on-line, por telefone ou pessoalmente, fornecendo informações pessoais, trabalhistas e financeiras.
4. Envio de documentos como contracheques, extratos bancários e comprovante de residência.
5. Aguardando aprovação, que pode levar de 24 horas a vários dias, dependendo do credor.
6. Revisar e assinar o contrato de empréstimo, se aprovado.

Alguns credores oferecem verificações de pré-aprovação sem afetar sua pontuação de crédito, permitindo que você avalie sua capacidade de endividamento antes de solicitar formalmente.

Opções de reembolso

A maioria dos empréstimos pessoais é paga em parcelas mensais fixas que cobrem tanto o valor emprestado (o principal) quanto os juros. Muitos credores também permitem que você escolha diferentes cronogramas de pagamento, como semanal ou quinzenal, que podem corresponder melhor ao momento do pagamento. Alguns empréstimos vêm com um conta de compensação, onde o saldo da sua poupança está vinculado ao empréstimo, reduzindo o valor dos juros cobrados ao diminuir o principal devido.

Em certas situações, como dificuldades financeiras, os credores podem oferecer férias temporárias de reembolso para pausar seus pagamentos por um curto período. É muito importante acompanhar seu plano de reembolso para evitar taxas extras e danos à sua pontuação de crédito.

Gestão de Empréstimos

A gestão eficaz de empréstimos envolve monitorar as datas de reembolso e garantir que os pagamentos sejam feitos dentro do prazo. Os aplicativos bancários e de credores on-line simplificam esse processo, fornecendo atualizações e lembretes do saldo do empréstimo. Se surgirem dificuldades financeiras, entrar em contato imediatamente com o credor para discutir opções de dificuldades ou reestruturação pode evitar inadimplência e taxas adicionais. Manter-se atualizado com os pagamentos apoia sua classificação de crédito e estabilidade financeira geral.

Perguntas frequentes

Qual empréstimo pessoal é mais fácil de conseguir?

Normalmente, empréstimos pessoais sem garantia, com valores menores e prazos mais curtos, são mais fáceis de obter se você tiver uma pontuação de crédito razoável e uma renda estável. Os empréstimos garantidos podem ser mais fáceis para aqueles com pontuações de crédito mais baixas, pois as garantias reduzem o risco do credor.

Quanto custaria um empréstimo de $ 5.000 por mês?

Os reembolsos mensais variam de acordo com o prazo e Taxa de juro. Por exemplo, um empréstimo de US$ 5.000 durante três anos com juros de 10% exigiria cerca de US$ 160 a US$ 170 por mês. Estender o prazo reduz os pagamentos mensais, mas aumenta o total de juros pagos.

Que diferentes tipos de empréstimos pessoais existem?

Existem empréstimos sem garantia e garantidos, empréstimos com taxas fixas e variáveis, bem como empréstimos concebidos especificamente para consolidação de dívidas. Cada tipo atende a diferentes necessidades e situações financeiras do mutuário.